宁波市质量技术监督局 质监动态 江北探索运用全省“云平台”直击小微企业融资痛点

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2018-10-16

【文字】为持续拓宽融资渠道,助推小微企业发展质效提升,江北将“浙江省小微企业云平台信用宝”系统运用到“以信换贷”融资服务模式中,实现“信用评估报告”融资模式的再深化和再提高。 今年以来,江北区局已帮助207家小微企业和个体户获得贷款亿。

一是信用评估范围再扩大。

“云平台”系统涵盖了从工商以及人社、税务、公安、消防、卫计等多个部门180余万户企业数据,以百分制计分方式体现企业的信用评价分值,并从合规表现、财务表现、经营表现、履约表现、社会表现五个方面出具“五维信用解读图”。

江北区局在出具“信用评估报告”的同时,向银行提供“云平台”综合评估报告,使企业信用评估范围由原来的企业资格资质财务状况、不履行合同记录等23个项目增至35个项目,解决了公共数据领域存在的条块割裂、互通不畅的问题,推动信用评估报告项目采集更加全面、评估标准更为合理。 二是信贷准许条件再放宽。

“信用评估报告”融资模式支持实体经济发展以来,企业信贷情况良好,未发生一笔贷款“跑路”现象。 “云平台”的应用促使银行和保险公司进一步降低准贷门槛,申贷条件从落户江北经营一年以上改为半年,有效解决初创期企业提供资金保障,为新入驻江北的经济主体解决发展难题增添信心。

三是银行放贷速度再加快。 江北自“信用评估报告”融资模式开创以来,共吸引了鄞州银行、农村信用合作社、民泰银行、台州银行、泰隆银行等5家银行参与其中。 此次运用“云平台”完善“以信换贷”模式,得到了银行方的一致好评。 民泰银行放贷速度最快提速至当天受理当天放贷。 另外4家银行将放贷速度从原来的3-5日提速至2-3日,比普通审核平均提速12日以上。

四是风险防控机制再健全。

江北区局创立“一听、二问、三看、四查”初审流程,筑牢贷款前的第一道“防线”。

“云平台”将企业有关数据转化为可量化应用的信用数据,对企业的信用情况进行更为系统、精准地评价。

江北区局在审核过程中成功运用“云平台”发现一企业存在“零资产或负资产公司”的历史风险事件点,其“五维信用解读图”中的财务表现为0分,5家合作银行均拒绝了该公司的贷款申请。 此外,原先的“以信换贷”模式需要银行经办人员承担一定的连带责任,例如企业跑路,经办人员有连带赔偿责任。 引进该系统后,风险防控机制得以健全,能有效实现银行经办人员个人免责,促使银行经办人员工作积极性大幅提高。